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农行39亿票据大案启示录

  相对于纸票而言,电票较为安全,电票可以在出票以后的操作环节减少风险,但电票背后的隐性风险仍然存在

  法治周末见习记者 郝若希

  近日,北京银监局官网公布了对中国农业银行北京市分行(以下简称农行北京分行)39亿票据案的处罚决定书。

  京银监罚决字〔2017〕1号、京银监罚决字〔2017〕19号显示,中国农业银行北京市分行同业票据业务严重违反审慎经营规则,北京银监局决定对中国农业银行北京市分行给予罚款合计1950万元的行政处罚;对姚尚延、张鸣、王冰、刘咏梅分别给予禁止终身从事银行业工作的行政处罚;对其他几名责任人也给予了罚款或禁止从事相关工作的行政处罚。

  这是继上海银监局处罚花旗银行1064万元之后,监管部门对金融机构开出的第二张千万级罚单,也是今年以来地方银监局针对银行分行开出的最重的罚单之一。

  多人共谋为利益冒险

  人民检察院案件信息公开网2017年公布了由重庆市人民检察院第一分院公布的“王波、姚尚延等八人诈骗、挪用资金等一案”的起诉书和“张某某挪用资金案”不起诉决定书。

  这两份法律文书揭示了农行39亿元票据大案的案情。

  根据“张某某挪用资金案”不起诉决定书显示,重庆市公安局移送审查起诉的认定,2015年3月,重庆某票据中介王波(另案处理)经人介绍与农行北京分行投资银行与金融市场部票据业务部专员姚尚延、张鸣结识。王波利用多家“过桥行”与农行北京分行开展票据买入返售业务。

  北京大成(石家庄)律师事务所律师郭玉棉分析,在这一环节中,农行北京分行没有依法依规将票据做“质押背书”,也没有将票据“转移交付”,致使农行员工有机会将票据第二次出售。

  2015年5月,王波与姚尚延共谋挪用票据二次贴现。姚尚延、张鸣、王冰、刘咏梅共谋,利用分别承担的审查审批客户提交的票据及资料、办理票据封包移交及入出库手续等职务便利,共同将已入库保管的银行承兑汇票票据包提前出库交由王波使用。

  王波将挪用票据二次贴现后的资金部分用于购买理财产品和支付票据回购款,部分用于高风险股票投资交易等活动。然而,因投资不当,资金产生巨额亏损,导致涉案票据资金缺口无法兑现。

  同年9月,王波故意隐瞒将提前出库票据二次贴现所得资金的真实用途以及资金链断裂的财务状况,继续与农行北京分行开展票据买入返售业务。

  截至2015年12月,共发生业务39笔,涉及票据381张、票面金额合计人民币约323亿元。事件败露后,涉案人员陆续到重庆市公安局投案。